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Mさんの保険見直しを担当させていただいたファイナンシャルプランナー（FP）の中野です。Mさんは、みなさんがテレビCMなどでお馴染みの保険商品（定期付終身保険）に加入していました。実はこの商品、国内ではシェアが非常に高いのですが、私たちファイナンシャルプランナーから見るとムダが多い商品なんです。私たち保険のプロが扱っている知名度はありませんが、「安くて質のよい保険」に加入している方は、現状まだまだ少ないようです。ここでは、もっと私たちファイナンシャルプランナー（FP）の保険提案を知っていただき、賢い保険選びをしていただくきっかけになれば幸いです。

「Mさん一家の事例」
夫：会社員（38歳）、妻：専業主婦（35歳）、長女：7歳、長男：5歳の4人家族。
保険内容は、ご主人の保険が保険料3万円。死亡保障3,000万円。入院特約1日1万円。私は、この保険に含まれる3つの商品を総合的に見直しさせていただくことで、 保険料を約半額の月額1万5,000円にすることができました。しかも保障内容はグレードアップしてます。そんな美味い話があるの？と疑問に思うかも知れませんが、実際、Mさんが加入していた保険商品は今回のような見直し方法で保険料の半額と保障内容の充実！の両方を達成することができました。ここではその見直し内容を分りやすくするため概要だけ簡単にご説明させていただきます。

• いわゆる掛け捨ての保険保障期間が決まっているので、保険料が安い。
  万が一の時、残された家族の生活費などに当てることができます。
• 保障は一生涯続きますが、保険料は、高い設定になっています。
  また、貯蓄性があるので、解約時に支払った分以上の払戻があります。
• 病気やケガなどの手術や入院時の保障を受けることができます。

Mさんの保険は、終身保険を中心に、定期保険と医療保険が特約としてセットになっているタイプの商品で、保険会社のメリットが大きいため積極的に販売されています。 しかし、お客様視点に立った商品で最近参入したカタカナの保険会社と比較すると、ムダが多く私たちファイナンシャルプランナーの手腕が発揮しやすい商品なのです。

Mさんの加入していた「四角い保険（定期保険）はムダが多く、満期で戻ってくる金額はたったの20％程度だったのです。実に80％の支払済み保険料が掛け捨てになっていまう計算になります。満期までに死亡する確率は約10％と言われていますので、貯蓄性を求めていたMさんには高額な保険であると言えます。そこで「三角の保険」に変更し、子供の進学によって低くなる保障リスクに合わせ次第に保障額も小さくなるこの保険で、月々に支払う額を約半額にすることができました。

• 保険加入時から解約まで保障額が一定のため、
  子供の成長に従い、年々減少する必要保障額に
  対応できないため過剰な保障内容となっていました。
• 年々減少する保障リスクに対して、
  必要保障額だけ確保することで、掛け金を
  半減することができるB社の商品に切り替えました。

貯蓄性（終身保険）の保険も、掛け金が高く家計を圧迫してしまうので、「三角の保険」と「貯蓄性保険」を組み合わせて保険額の削減をしました。保障額も現在は3,000万円ですが、保障リスクの減少と共に少なくすることができライフスタイルに合わせた保障内容にすることができました

• 貯蓄性が高いため、掛け金も高いのが特徴ですが、
  家計を圧迫していました。
• 貯蓄性の高い保険を縮小して、B社の三角の保険で
  保障額をカバーし大幅な掛け金の削減ができます。
  また、貯蓄性保険に強いE社の商品に切り替えました。

基本契約におまけ（特約）で付いている医療保険は、保障期間が決まっているタイプのため、80歳以上保障がなくなってしまいます。そこで、終身タイプの医療保険に乗り換えることで費用も安くできる上に、成人病の保障も追加することができました。

• A社の医療保険は、入院5日目からしか保障がない
  古いタイプの医療保険だったため、保険料も保障内容
  も見直すメリットが大きい内容でした。
• D社の終身タイプの医療保険で切り替えました。終身タイプにすることで、65歳以降も医療保障が受けられるようになり、また、掛け金や保障範囲、入院給付条件など、さまざまな保障を追加することができました。

もし保険料を削減できたら、浮いた分を何に使いますか？
外食やレジャーに使うこともできますし、貯蓄に回すこともできるでしょう。また、現在カバーできていない部分をカバーすることもできますね。

次のケースに当てはまる方は、ファイナンシャルプランナー（FP)に見直しを依頼することで、
保険料のムダをなくして掛け金を安くしたり、保障を充実させたり、またその両方を実現できる可能性が高いと思われます。

保険会社の営業と独立系FPでは、提案のレベルがまったく異なります。なぜなら、保険会社の営業は自社の商品しか提案できませんが、独立系FPなら最大50社の商品からお客様にとって中立な立場から「最適な商品を組み合わせて提案」できるからです。思い切って相談したら、「保障はそのままに、支払う額が半額になった！」と喜んでいただいている方が大勢いらっしゃいます。是非この機会にご相談ください。

保険キングの提携するFPさんは、独立系の保険会社に所属している経験豊富なFPさんにご登録していただいています。
独立系FPさんは、複数者の保険商品特徴を把握しているため、お客様の現在の状況（家族構成、年齢、子供の進学方針など）を総合的に判断してベストな保険商品の組み合わせを即、提案することができるのです。これからは中立な立場で公平な提案ができるFPさんを活用することが保険を選ぶ上で最も賢い選択と言えると思います。

※FPとは、お客様に対しての貯蓄設計・投資計画・保険対策・税金対策などトータル的な資産設計を
アドバイスする専門のコンサルタントのことをいいます。

以前は、みなさんもご存じの大手保険会社で10年間営業をしていました。一番辛かったのは、お客様のニーズに合わないのに自社の商品しか勧められないことでした。
お客様から「A社の商品とあなたの会社の商品はどっちのいいの？」と相談され、営業なので当然自社の商品を勧めなければなりません。それが嫌で独立し50社の保険商品をすべて扱える保険代理店を仲間と作ったのですが、今はお客様にとって一番いい組合せの商品を提案できるので、以前のような後ろめたさもありませんし、お客様には本当に喜んでいただいています。

今でも保険に加入する際の多くが、保険会社の営業が職場や家に訪ねてきて保険商品を勧められるままに加入する。といった受け身で保険に加入する方が大半だと思います。その結果、自分の加入している保険内容を十分理解している方はごくわずかではないでしょうか？
また多くの方が、加入時の金額で満期まで保障を継続できると思っていらっしゃいますが、実際は、10年～15年ごとに支払額が上がっていく保険を購入している方がほとんどなのです。
一生に支払う保険料は1,000万円以上になります。｢住宅」の次に高額な商品を購入するのに、今までは、複数の商品を比較することもなかったのではないでしょうか。これは非常に危険なことです。例えば、「量販店で購入した20万円の液晶テレビが、インターネットで探したら15万円で売っていた。」ということがあると思います。
今は、インターネットである程度、保険商品を比較・検討できるようになりました。しかし、保険商品は複雑に出来ていますし、お客様の家族構成やらライフプランに合った商品を選択しなければ意味がありません。
また、そのために一から勉強して自分で選ぶのは非常に難しい商品だと思います。そこで私達、独立系のFPであれば、中立な立場でお客様にとって一番ベストな提案をすることができますので是非、私たちを有効活用して失敗のない保険選びをしてください。

加入してる保険の料金が家計を圧迫していたので、掛け金を安くできないかと思っていたところ、「保険キング」のFP紹介サービスを知人から紹介され早速、相談しました。そしたらなんと、5万円の掛け金が3万円まで落とすことができたんです。もうびっくりです。FPさんが言うには、必要以上の保障金額を掛けていると診断されました。確かに、あまり考えずに保険会社の営業マンに言われるがままに契約していたのだと気付きました。 加入していた保障金額と同じ条件でも掛け金を安くできる保険商品に切り替え、さらに、特約で医療保険もセットになっていたのですが、これも他社の医療保険を利用することで、同じ条件以上の入院保障で金額を安くすることができました。 こんな保険の提案が受けれるならもっと早く出会っていればよかったですね。今まで支払ってきた保険金額を合計すると。。300万円以上。もしこのサービスに出会っていなければ同じ保険に入り続けていたと思うので、今思うとゾッとしますね。

東京都　会社員　35歳　男性（妻、子供2人）

子供が生まれたので、妻子のためにも保険に加入する必要があり、インターネットで加入する保険商品の検討を始めました。20社以上の保険資料を取り寄せ検討しましたが、あまりに検討する資料が多くて何かなんだか分らなくなってしまいました。妻と一緒に検討したのですが、休日が保険の検討で終わってしまうほど。。。そこでインターネットで何かいい方法がないか探してみたところ、保険キングに出会いました。FPからベストな提案を無料で受けられるということで、 試しに申し込してみました。事前に家族構成や年収などの情報を伝えていたので、提案いただく当日には、保険商品の提案を持ってきてもらうことができました。なぜその保険商品を提案したのか理由を尋ねると、「30社以上の保険商品から保障金額や掛け金で今、一番条件のよい商品がこれです。ご自分で調べていただいても結構ですが、同じ結果になると思います。」という答えでした。なるほど、これなら間違いないだろうと思い。その場で申込みをすることにしました。担当していただいたFPの田中さんは、業界歴10年のベテランで人間性も信頼できる方だったことも大きいと思います。また、同時に子供の学資保険の提案をしていただき、そちらも将来の進学時に必要な資金を確保するために、加入することにしました。私は、納得しないと物を買わない性格なので、独立系のFPさんに相談できてほんとによかったなと思います。

大阪府　会社員　30歳　男性（妻、子供1人）

子供が生まれたので独身の時に付き合いで加入した保険を見直そうと思い、各社の資料を取り寄せ妻と2人で比較しました。結局、保障の適用範囲や期間、またその内容が保険料として妥当なのか分りませんでした。各社のパンフレットの書式が違いますし、重要な内容は、小さい字で書いてあるので、素人には保険選びは難しいなと感じました。そんな時、上の兄が保険ゲートのFP相談サービスで、納得のいく見直しができたことを聞き、自分も相談を申し込んでみました。
担当いただいたベテランのFPさんは、私たちの要望を丁寧にヒアリングしていただき、複数の商品から3社の保険（収入保障・医療・学資保険）を組み合わせたプランを提案していただきました。自分たちで検討していた商品とはまったく違うものだったのですが、内容を聞くと「なるほど！」と納得のいくものでした。説明も分りやすく、保険オンチな私たちでもすぐに理解することができました。
もし自分で判断していたら、実際に欲しい保障内容と違った保険に加入してしまうところでした。

田辺様　大阪府茨木市　自営業　32歳（妻、子供1人）

保険相談はなぜ無料なの？

通常、FP（ファイナンシャルプランナー）へ相談すると相場は1時間1万円程度かかりますが、
保険キングでは、完全無料で運営しております。
保険キングでは、提携ＦＰから紹介料をいただいて運営しております。
またFPは、お客様にご提案したプランで契約がまとまった際に、保険会社から手数料が支払われるため、
無料で相談を受けることができるのです。
当然、FPは契約をまとめないと手数料が入りませんが、お客様にベストな提案・コンサルティングをするだけで
契約がまとまっている（契約率85％）のが現状なので、しつこい営業行為は必要ないのです。
それほど、FPの提案がメリットが高く納得できる内容であるかがお分かり頂けると思います。
さらに保険キングでは、FPに対してペナルティ制度を用意していますので、
安心してご相談いただるシステムとなっております。

契約しないとしつこく勧誘されるのでは？

ご相談者に適したご提案をいたしますが、ご採用いただくかどうかは、お客さまの判断にゆだねられます。
すべての決定権はお客様にあります。保険の押し売りはいたしません。
ご相談・コンサルティングの結果、現在のご契約で特に問題がなければ、そのまま契約をご継続いただくようにご提案します。
また、ＦＰからしつこい勧誘があった場合には、提携解除などの厳しいペナルティ制度を用意していますので、ご安心ください。

どんな人が相談にのってくれるの？

保険キングでは、経験豊富なファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）が担当いたします。
全員が特定の保険会社に所属しない独立系のファイナンシャル・プランナー（FP）なので、中立・公正なアドバイスが可能です。
欧米では保険や貯蓄のことは、ＦＰに相談することが当たり前となっています。

何社の保険会社から商品を選べるの？

保険キングのパートナーＦＰが取り扱う保険会社は最大50社以上ございます。
担当ＦＰは、各社の商品の優位性・会社の 安全性等、安心してお客様におすすめできる保険会社に絞り込ませていただき、
お客様のニーズにあった商品を中立的な立場から提案を受けることができます。

それは、ご紹介したFPからの保険提案に、加入するメリットがあるとお客様自身が判断されたからなのです。決してしつこい・強引な営業をしたからではありません。
85％という高い加入率からみてもいかに保険キングのご紹介するFPのご提案がお客様にとって納得のいく内容であるかがお分かり頂けると思います。

また、加入されなかった残りの15％の方は、見直すメリットがなかったか、病歴などで保険に加入できなかった方々です。見直してもメリットがないと判断された場合、契約を変更・更新または新たに加入する必要は全くありません。しかし、そのような方でも「相談してよかった」「参考になった」という感想をいただいております。

今までご相談いただいた事例から、ほとんどのケースで保険相談による見直しメリットがある！という感想を頂いています。保険は生涯払い続ける高額な商品です。是非、この機会に「保険キング」の無料相談サービスをご利用ください。